Moim zdaniem wytłumaczenie jest proste, Waldemar Pawlak na fali wzrostu cen złota (jakieś 40% w ciągu ostatniego roku) odkrył lukę w przepisach dotyczących oświadczeń majątkowych. Gdy zerkniemy do formularzy oświadczeń wypełnianych przez posłów zauważymy, że należy w nich zadeklarować ruchomości o wartości powyżej 10 tys. złotych.

Inwestycja w złoto stanowi świetną furtkę w tych przepisach. Obecnie bowiem, cena nawet 100-gramowej sztabki złota nie przekroczy tego limitu. A takich niepodlegających wykazaniu w oświadczeniu „ruchomości” każdy poseł może mieć w swojej skrytce bankowej skolko ugodno.

Tylko dlaczego Pawlak jeśli rzeczywiście wszedł w najtwardszą z walut, zaleca inwestorom łapanie „spadających noży” na warszawskiej giełdzie?

Podstawowa różnica między kartą kredytową a zwykłą kartą płatniczą.

Karta kredytowa nie jest powiązana z rachunkiem osobistym, jak to ma miejsce w przypadku klasycznej karty płatniczej, nazywanej również bankomatową. Karta kredytowa pełni funkcję płatniczą, ale pieniądze, którymi płacimy nie należą do nas tylko do banku. Można również za jej pomocą wypłacać pieniądze z bankomatu - zazwyczaj jest to ograniczone do 50% sumy przyznanego limitu. Niestety taka operacja wiąże się koniecznością zapłaty wysokiej prowizji.

Ważne jest oprocentowanie i koszt wydania karty.

Karty kredytowe, mimo że mają sporo zalet, należą niestety do najdroższych produktów bankowych. Jeśli nie spłacamy swojego zadłużenia w terminie bank nalicza nam odsetki w wysokości średnio 18-23% w skali roku, co przy oprocentowaniu np. lokat ok. (3-4% rocznie) musi robić wrażenie. Są jednak karty oprocentowane podobnie jak kredyt odnawialny co czyni je szczególnie atrakcyjnymi.

Ceny za wydanie karty kredytowej różnią się znacznie i wynoszą od ok. 40 zł do blisko 100 zł, o kartach typu VIP nie wspominając.

Dobrą wiadomością dla klientów jest to, że coraz większa ilość kart na rynku wymusza walkę banków o klienta i coraz częściej można otrzymać kartę kredytową za 50% opłaty rocznej, a nawet za darmo w ramach specjalnej promocji. Bardzo często banki proponują wydanie karty za 50% pod warunkiem, że klient zakłada konto i występuje o kartę jednocześnie. W okresie świątecznym czy wakacyjnym co roku banki prześcigają się w promocjach.

Proponuję jednak przyjrzeć się bliżej warunkom różnych promocji i ocenić czy rzeczywiście są dla nas korzystne.

Jeśli np. zakładamy konto osobiste tylko po to aby otrzymać kartę kredytową, policzmy ile nas wyniesie utrzymanie takiego konta i czy jest nam ono rzeczywiście potrzebne. Większość klientów starających się o karty kredytowe posiada już bowiem konto osobiste. Może się okazać, że utrzymanie konta kosztuje np. 100 zł rocznie, a oszczędność na opłacie za wydanie karty to 35 zł. Wówczas taka operacja jest zupełnie nieopłacalna.

Inną “niespodzianką” jaka może spotkać klienta to oferta karty za 0 zł* gdzie owa mała gwiazdka oznacza, iż klient musi dokonać płatności kartą za minimum 1000 zł w ciągu 2 miesięcy od jej wydania. W przeciwnym razie zostanie mu naliczona pełna opłata za wydanie karty.

Zdarzają się również promocyjne obniżki oprocentowania kart kredytowych np. w okresach wakacyjnych. I tak skuszeni oprocentowaniem 9%* możemy być niemile zaskoczeni gdy otrzymamy wyciąg po zakończeniu promocji, ponieważ oprocentowanie wzrośnie do standardowego poziomu dla danej karty co w praktyce oznacza ok. 20-22%.

Nie zawsze maksymalny limit jest dobrym rozwiązaniem.

Limit dla karty jest zazwyczaj ustalany indywidualnie dla każdego klienta. Możemy jednak zażyczyć sobie, że chcemy limit nie większy niż np. 3 tys. zł. W ten sposób, jeśli tylko nasza zdolność finansowa na to pozwoli, unikniemy sytuacji, w której bank ustali nam niepotrzebnie wysoki limit. Klienci - zwłaszcza Ci zamożni - powinni rozważyć czy naprawdę jest im potrzebny limit na karcie rzędu 50-75 tys. zł lub więcej. Tak duża suma to bądź co bądź łatwa pokusa.

Pamiętaj o regularnych spłatach karty kredytowej

Ostatnia kwestia związana jest ze zwykłą ludzką słabością jak zapomnienie lub też z brakiem czasu. Faktem jest, iż zapracowany biznesman często może zwyczajnie przegapić termin spłaty zadłużenia na karcie, zwłaszcza jeśli ma ich w swoim portfelu kilka. Pamiętanie, która karta kiedy ma termin płatności nie jest sprawą łatwą a trzeba wiedzieć, że banki tylko czekają na takie “potknięcia” swoich klientów i naliczają karne opłaty za każdą zwłokę w spłacie. Opłaty takie sięgają nawet od 50 zł do 300 zł za opóźnienie. Przy np. 3 kartach kredytowych i spłacaniu ich przez 12 miesięcy w roku mamy aż 36 płatności. O wpadkę więc nietrudno.

Nie wszystkie karty kredytowe umożliwiają automatyczne spłaty z rachunku bankowego, a zlecenia stałe są w tym przypadku mało skuteczne ze względu na comiesięczne różnice w kwotach płatności

Wybierz kartę dla siebie

Przed wyborem karty kredytowej warto zadać sobie pytanie: Do czego będzie mi ona potrzebna?
- jak często płacę kartą?
- ile wydaję na zakupy w miesiącu wykorzystując do tego kartę kredytową?
- czy atrakcyjne będą dla mnie np. rabaty w sklepach, hotelach, restauracjach?

Niuanse kart kredytowych

Jak mówi pewne popularne powiedzenie „diabeł tkwi w szczegółach”
Przy wyborze karty warto zwrócić uwagę na:
- wysokość rocznej opłaty za wydanie karty,
- koszty wypłat pieniędzy z karty kredytowej za pośrednictwem bankomatu. Zazwyczaj stanowią one ok. 3-3,5% od kwoty, nie mniej jednak niż 7 zł.
- opłaty za pakiet bezpieczeństwa (często jest on bezpłatny, jednak niektóre banki pobierają taką opłatę dodatkowo oprócz opłaty rocznej),
- opłaty dodatkowe np. ubezpieczenie kredytu na karcie. Jest ono dodawane jako bezpłatna usługa, ale tylko przez pierwsze 3 miesiące użytkowania, potem należy pamiętać aby z niego zrezygnować.

Zarobić na karcie kredytowej?

Karta kredytowa otrzymana w promocji za 0 zł może stać się nawet źródłem dochodu.
Jak to możliwe?

Musimy najpierw mieć spełnione dwa warunki:
- oprócz wspomnianej promocji musimy przestrzegać terminu spłat karty, aby „nie wypaść” poza okres bezodsetkowy,
- oraz wybrać kartę, która nie posiada dodatkowych „ukrytych” opłat – np. pakiet bezpieczeństwa nie wliczony w standardową opłatę.

Jeśli te warunki są spełnione możemy płacić naszą kartą wszędzie tam gdzie jest to możliwe, a nasze pieniądze leżą na rachunku osobistym. Możemy wówczas nawet założyć lokatę terminową, gdyż maksymalny okres bezodsetkowy w wielu kartach wynosi ok. 55 dni.
Zyskujemy na odsetkach, kartę spłacamy na czas i jeszcze zarabiamy. Nie są to duże kwoty – chodzi raczej o stworzenie sytuacji, w której karta kredytowa nie oznacza wysokich kosztów obsługi.

Szczególnie atrakcyjne rozwiązanie oferowane jest przy kartach Citibanku i Multibanku, które umożliwiają płacenie kartą rachunków za czynsz, telefon, gaz, światło, telewizję kablową. Zamiast płacić z konta osobistego1000 zł, płacimy kartą a po miesiącu spłacamy na czas całą kwotę.

Przywileje wynikające z posiadania karty

Do najczęstszych przywilejów zaliczyć należy rabaty np. w wybranych sklepach, hotelach, restauracjach, korporacjach taxi, firmach wynajmujących samochody itp.

Ponadto właściciele kart kredytowych mogą liczyć na różne rodzaje ubezpieczeń dodawanych w pakiecie do karty: np. assistance, od kradzieży gotówki do określonej kwoty, ubezpieczenie zakupów opłaconych kartą lub ubezpieczenie w podróży opłaconej kartą.

Programy partnerskie:
- dla zmotoryzowanych Citibank i PKO BP przygotowały karty Citi BP i PKO Vitay. Ich posiadacze tankując paliwo na stacjach sieci BP lub PKN Orlen i płacąc kartą otrzymują dodatkowe punkty, które następnie mogą wymieniać na nagrody,
- dla posiadaczy telefonów komórkowych w sieci Orange i ERA powstały WBK-Orange i Citibank Era - karty dzięki którym ich użytkownicy korzystają z programów lojalnościowych i zbierają punkty wymienialne na nagrody.
- dla podróżujących samolotami bank Pekao SA przygotował program lojalnościowy, który polega na przeliczaniu kwoty wydanej na bilety na mile np. 10 zł – 10 mil; umożliwia to korzystanie z rabatów na kolejne loty.

Najważniejsze zasady bezpieczeństwa dla korzystających z karty:

- Chroń nr PIN. Możliwość samodzielnego ustalenia numeru jest ważnym kryterium przy wyborze karty.
- Dbaj o portfel w którym nosisz kartę. Pamiętaj, że karty kredytowe są w większości wypukłe co oznacza, że do autoryzacji transakcji wystarczy Twój podpis, który jednak łatwiej podrobić niż poznać PIN do karty. Ponadto kartą kredytową można płacić w internecie i wystarczy w tym wypadku jedynie jej numer.
- Spłacaj na czas zadłużenie, każde opóźnienie to karna opłata sięgająca nawet 50 zł – 300 zł w zależności od karty.
- Nie płać kartą za drobne zakupy. Nie każdy musi wiedzieć, że masz „złotą kartę”.
- Staraj się nie wypłacać pieniędzy z karty kredytowej, gdyż obciążone jest to dużą prowizją, a ponadto odsetki są naliczane od chwili wypłaty bowiem przestaje działać tzw. odroczona płatność.
- Jeśli nie planujesz zakupów w danym dniu, nie bierz karty ze sobą. Tak samo na spacerze w parku nie będzie Ci potrzebna.
- Zapisz sobie np. w telefonie komórkowym nr tel. pod który należy zadzwonić w razie utraty karty.
- W miarę możliwości sprawdzaj wyciągi z karty i zbieraj paragony płatności kartą conajmniej z trzech miesięcy wstecz. Jeśli będziesz mieć jakieś wątpliwości co do transakcji, będą one przydatne przy składaniu reklamacji.

Mam nadzieję, że powyższe porady pomogą Ci w podjęciu decyzji o wyborze karty lub zachęcą do zamiany już posiadanej.